United States Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) har lämnat in en stämningsansökan mot JPMorgan Chase, Bank of America och Wells Fargo för att ha misslyckats med att skydda konsumenter från påstådda ”utbredda bedrägerier” på betalningsplattformen Zelle.
Rättegången, som lämnades in i fredags, inleddes när vakthunden går vidare med en djärv agenda under de sista veckorna av president Joe Bidens demokratiska administration i ett försök att främja konsumentskyddet innan den tillträdande republikanska presidenten Donald Trump ser över byrån. Åtgärderna trotsar kongressens republikaner, som har krävt att byråer ska upphöra med att utforma regler.
CFPB strävar efter att stoppa den påstådda olagliga praxisen via Zelle, säkra upprättelse och påföljder och få andra lättnader för konsumenter, heter det i ett uttalande.
”Det de byggde blev en guldgruva för brottslingar”, vilket gjorde det enkelt för bedragare att tömma konton samtidigt som de ger otillräckligt skydd för konsumenter eller gör dem hela för förluster, sa CFPB-chefen Rohit Chopra till journalister vid en briefing. ”Dessa banker bröt mot lagen genom att köra ett betalningssystem som gjorde bedrägeri enkelt samtidigt som de vägrade att hjälpa offren.”
CFPB sa att bankerna bröt mot federal lag genom kritiska misslyckanden, påstod att de lämnade dörren öppen för bedragare, lät återkommande brottslingar hoppa mellan banker, ignorerade röda flaggor som kunde ha förhindrat bedrägerier och övergav konsumenter efter att bedrägeri inträffat.
Zelle är ett betalningsnätverk som ägs av sju banker, inklusive JPMorgan och Bank of America. Det har mer än 143 miljoner amerikanska konsumenter och småföretag som kunder.
Spridningen av bedrägerier och bedrägerier på Zelle har väckt uppmärksamhet från amerikanska lagstiftare, inklusive den demokratiska senatorn Elizabeth Warren och tillsynsmyndigheter som är oroade över konsumentskydd.
”CFPB:s attacker mot Zelle är juridiskt och faktiska felaktiga, och tidpunkten för denna rättegång verkar styras av politiska faktorer”, säger Early Warning Services, företaget som driver Zelle och som ägs gemensamt av bankerna.
Kunder till de tre banker som nämns i fredagens rättegång har förlorat mer än 870 miljoner dollar under de sju åren sedan Zelle introducerades, sa CFPB.
”Juridiska kränkningar”
Federala regler kräver att banker ersätter kunder för obehöriga betalningar, till exempel om deras konton hackats. Men i vissa fall har banker motstått att betala tillbaka kunder som lurats att göra betalningarna själva.
Konsumentövervakningsorganisationen beskrev hur hundratusentals konsumenter lämnade in bedrägeriklagomål och till stor del nekades hjälp, och vissa ombads att kontakta bedragarna direkt för att få tillbaka sina pengar.
CFPB-tjänstemän sa att de skulle fortsätta med Zelle-tillämpningsåtgärden oavsett den nya presidentadministrationen och troliga ledarskapsförändringar vid byrån, inklusive Chopras troliga avgång. Miljardären Elon Musk, en nära Trump-rådgivare som leder ett försök att stävja byråkratin, har krävt att byrån ska avskaffas.
”Det här är en fråga som CFPB har undersökt i ett antal år, och vi fattar beslut om när vi ska väcka en verkställighetsåtgärd baserat på fallspecifika bedömningar av fakta och rättsliga kränkningar,” CFPB:s verkställande direktör, Eric Halperin , berättade för journalister som svar på en fråga om ledarskapsförändringar i den inkommande administrationen.
År 2023, trots en ökning med 27 procent i transaktionsvolymer, minskade rapporterna om bedrägerier och bedrägerier med nästan 50 procent, sade Early Warning i ett uttalande med hänvisning till sina egna uppgifter.
I november 2023 började banker på betalningsappen återbetala offer för bedrägerier för att ta itu med konsumentskyddsproblem.
Andelen konsumenter som fick ersättning för transaktioner som ifrågasattes som bedrägeri sjönk till 38 procent 2023 i JPMorgan, Bank of America och Wells Fargo, enligt en rapport från den amerikanska senatens utskott. Det minskade från 62 procent 2019.
”Som ett sista försök i jakten på deras politiska agenda, överskrider CFPB nu sin auktoritet genom att göra banker ansvariga för brottslingar”, sa en talesperson för JPMorgan i ett e-postmeddelande till nyhetsbyrån Reuters. ”Det är en häpnadsväckande demonstration av reglering genom tillsyn, som går runt den nödvändiga regelgivningsprocessen.”
JPMorgans vd Jamie Dimon har varit en uttalad kritiker av flera stora amerikanska finanspolitiska initiativ, inklusive de från CFPB, och han har lovat att motsätta sig åtgärder som han sa inte skulle göra bankerna säkrare.
”Vi håller inte med om CFPB:s ansträngning att lägga på enorma nya kostnader för de 2 200 banker och kreditföreningar som erbjuder den kostnadsfria Zelle-tjänsten till kunder”, sa en talesperson för Bank of America.
Wells Fargo avböjde att kommentera.
JPMorgan och Bank of America signalerade båda i ansökningar i år att de kunde stämma CFPB för byråns utredningar av Zelle. Wells Fargo avslöjade att tillsynsmyndigheter har undersökt dess hantering av kundtvister i relation till Zelle.